С 1 июля 2025 года в Эстонии вступают в силу новые правила, которые существенно ограничат банкам возможность отказывать в открытии или закрытии расчетных счетов клиентов.

«Отказ от обслуживания должен быть исключением, а не правилом», — заявил министр финансов Юрген Лиги, представляя законопроект в Рийгикогу. По его словам, поправки к Закону о долговом праве необходимы для соблюдения баланса между мерами по борьбе с отмыванием денег и базовым правом каждого человека на доступ к банковским услугам.

Согласно новым положениям, банки больше не смогут отказывать в открытии счета или закрывать его лишь на основании предполагаемого высокого риска. В частности, будет запрещено автоматически исключать клиентов — например, граждан третьих стран — из обслуживания на основании общих условий. Ранее подобные случаи вызывали критику со стороны Еврокомиссии и Госсуда, а в бюро канцлера юстиции поступали многочисленные жалобы. Только за последнее время зафиксировано 1681 отказ, из них 365 — нерезидентам.

Закрытие счета теперь возможно лишь в исключительных случаях: если невозможно выполнить требования по борьбе с отмыванием денег или при необходимости соблюдения международных санкций.

Ещё одно ключевое нововведение — обязательная поддержка офлайн-платежей по картам во время чрезвычайных ситуаций. Крупные банки, включая SEB и Swedbank, будут обязаны обеспечить возможность оплаты товаров первой необходимости даже при отсутствии интернет-соединения. На банковских картах появится специальный лимит для таких операций.

Это, по словам Лиги, поможет людям покупать продукты, лекарства и топливо даже при сбоях связи — в условиях, когда каждый платеж может стать критически важным.