С 9 октября 2025 года во всех странах еврозоны вступает в силу регламент ЕС (2024/886), по которому банки обязаны обеспечивать моментальные переводы. Теперь переводы в евро будут выполняться не за час, как раньше, а максимум за десять секунд, независимо от того, проводится ли операция через интернет-банк, мобильное приложение или в отделении.

Преимущества новой системы

Главное преимущество моментальных переводов — скорость и доступность. Деньги зачисляются на счёт получателя практически мгновенно и круглосуточно, без выходных и праздников.

Новшеством станет и то, что единые правила будут действовать во всей еврозоне. Если ранее мгновенные переводы работали лишь в пределах Латвии или отдельных стран, теперь такая возможность появится по всему региону.

Ещё одно требование регламента — комиссия за моментальные переводы не может быть выше, чем за обычные. В Латвии и других странах Балтии такой разницы в тарифах никогда не было, но для ряда европейских государств это станет серьёзным изменением.

Риски и уязвимости

Скорость переводов повышает и риски.

Во-первых, ошибочный платёж будет невозможно отменить: средства сразу поступают на счёт получателя, и процедура отзыва не предусмотрена.

Во-вторых, возрастает вероятность мошенничества. Злоумышленники активно используют методы социальной инженерии — давление, торопливость, враньё о «срочной необходимости» — чтобы жертва перевела деньги немедленно. В условиях мгновенных переводов вернуть средства крайне сложно: как правило, их успевают переправить через несколько банковских счетов.

Проверка получателя

Чтобы снизить риски, банки обязаны внедрить систему проверки получателя. Перед подтверждением перевода банк будет сверять имя и фамилию (или название компании) с IBAN-номером.

Клиент получит уведомление о совпадении, частичном совпадении или несоответствии данных. Несмотря на предупреждение, решение о проведении операции остаётся за клиентом: перевести деньги можно будет и при наличии несоответствий.

Что должен учитывать клиент

— внимательно проверять имя и номер счёта получателя перед подтверждением;
— избегать переводов в спешке и под давлением;
— использовать платёжные шаблоны для постоянных получателей, чтобы исключить ошибки при вводе данных;
— обращать внимание на уведомления банка о результатах проверки получателя.

Итог

Моментальные переводы сделают финансовые операции удобнее и быстрее, а также обеспечат единые стандарты в еврозоне. Однако вместе с удобством растут и риски: скорость исключает возможность исправления ошибок.

Ответственность за безопасность переводов во многом ложится на самих клиентов, которым необходимо уделять особое внимание проверке данных и избегать действий под давлением.

Влияние на Латвию

Для латвийских клиентов моментальные переводы — не новость: они уже несколько лет доступны во внутренних расчётах. Однако переход на общеевропейский стандарт означает более плотную интеграцию Латвии в общий рынок ЕС.

Для банков это станет серьёзным вызовом. Им необходимо инвестировать в системы проверки получателей и кибербезопасность, ведь с ростом скорости операций растёт и вероятность мошенничества. Повысится и конкуренция: теперь жители Латвии смогут так же быстро переводить деньги в Германию или Нидерланды, как и соседу в Риге.

Для клиентов изменения в целом будут положительными: комиссия не увеличится, скорость вырастет, а безопасность должна улучшиться за счёт новых механизмов сверки данных. Но при этом возрастёт и ответственность — особенно в условиях, когда мошенники всё чаще используют психологическое давление и фальшивые истории, чтобы вынудить жертву перевести средства.

Таким образом, для Латвии переход на 15-минутные торговые интервалы на энергорынке и моментальные переводы в финансовом секторе — звенья одной цепи: это шаги к глубокой интеграции в единый европейский рынок, где удобство и скорость становятся нормой, но вместе с ними растут и риски, требующие особого внимания со стороны государства, банков и клиентов.