С 2025 года в Латвии вступает в силу новый порядок передачи информации о наличных операциях. Банки, платёжные учреждения и инвестиционные брокерские компании обязаны направлять в Службу государственных доходов (СГД) пороговые декларации в случае, если клиент:

вносит наличные на сумму от 750 евро;
снимает наличные от 1500 евро;
получает или отправляет безаккаунтный наличный перевод от 1000 евро.

Информация сначала поступает в Финансовую разведку (ФРС), после чего передаётся в СГД.

Важно: охват данных ретроспективный — с 1 января 2025 года. Кредитные учреждения должны передать накопленную информацию в течение трёх месяцев после вступления изменений в силу, чтобы соблюсти бюджетный план.

По оценкам Финансовой ассоциации, только за месяц ФРС и СГД получат сведения:

о примерно 28 000 физлицах, внёсших около 43 млн евро;
о примерно 18 000 юрлицах с вкладами на 83 млн евро;
о примерно 4300 клиентах, снявших 83 млн евро наличными.

Одновременно снижен порог декларирования валютных операций — теперь сведения подаются уже с 1500 евро. В перечень отчётных субъектов включены также инвестиционные брокеры, а вот страховые компании и частные пенсионные фонды, наоборот, освобождены от обязанности подавать такие отчёты, поскольку их риски признаны низкими.

Законодатель закрепляет техническую возможность подачи данных в виде XML-файлов по унифицированной схеме, а объём информации в декларации будет сокращён до минимума, необходимого для идентификации операции и клиента.

Что это значит для меня?

💳 Внесли от 750 евро в банкомат или кассу — банк подаст декларацию.
Сумма кажется небольшой, но именно с этого порога начинается контроль.
💶 Сняли от 1500 евро наличными — это тоже попадёт в отчёт.
Причём даже если это разовая операция — сведения всё равно уйдут.
🔁 Перевели наличные без счёта (через систему типа Western Union) от 1000 евро — тоже декларируется.
🧾 Все эти данные пойдут в СГД через финансовую разведку (FID).
Никакого уведомления от банка вы не получите — отчёт подаётся автоматически.
📅 Контроль охватывает весь 2025 год — задним числом с 1 января.
Даже если правила ещё не вступили в силу, банки обязаны передать данные о прошлых операциях.
⚠️ Если вы дробите суммы (вносите, скажем, по 700 евро), чтобы обойти правило — это тоже отслеживается.
Банки и платежные учреждения обязаны сообщать о подозрительном дроблении сумм.Для

Для сравнения : минимальная месячная заработная плата (брутто) в Латвии с 1 января 2025 года составляет 740 евро при полной рабочей неделе (40 часов)